Toby Triebel y Jens Woloszczak, fundadores de Spotcap - Foto Rocket Internet

La plataforma Spotcap ya funciona en España y, además de por su carácter 100% online, destaca por aplicar una tecnología de calificación crediticia que evalúa directamente al cliente a partir de los datos de su actividad real, obtenidos de sus ventas online, de momento solo con los marketplaces de eBay y Amazon. No obstante, los planes es llegar a clientes con tienda online y con planes para expandir su negocio.

“He trabajado en el sector financiero durante muchos años y he sido testigo de las dificultades de los pequeños negocios para obtener financiación de los bancos. Para hacer frente a ese reto hemos creado Spotcap. Queremos ayudar a los pequeños negocios a lograr sus aspiraciones y que puedan crecer sin preocuparse de la financiación”, explica Toby Triebel, cofundador de Spotcap.

Por su parte, Pablo Pasterga, director general de Spotcap en España, señala que estamos ante un nuevo "modelo de financiación a corto plazo dirigido a ofrecer liquidez a pequeños negocios a través de la concesión online de líneas de crédito de hasta 50.000 euros y en cinco minutos, aunque inicialmente solo para empresas que vendan a través de eBay y Amazon".

"El método aplicado para la concesión del crédito es muy diferente al que aplican los bancos: nos fijamos sobre todo en la actividad de la empresa, en lo que venden, y no en su pasado crediticio.  Entendemos que pymes y autónomos son la columna vertebral de la economía y para ellos no es fácil encontrar financiación", afirma Pasterga.

Spotcap ha elegido España para iniciar sus actividades, tanto por la importancia que tiene el tejido pyme, que aporta el 65% del PIB y el 80% del empleo y frecuentemente son motor de innovación, como por el cambio del marco regulatorio de las entidades financieras, que provoca una caída en los ratios de deuda de los bancos y, con ello, el que haya menos préstamos y condiciones más díficiles de cumplir.

En definitiva, que actualmente los bancos en España prefieren prestar a grandes empresas y administraciones públicas que a pymes y autónomos, sencillamente porque no les interesan las pequeñas empresas: "la tramitación lleva el mismo tiempo y costes que para las gandes organiaciones y, aparte del riesgo, la rentabilidad es menor", destaca Pablo Pasterga.

A pesar de esas dificultades, y en gran parte por ellas, el entorno empresarial está cambiando y acepta nuevas formas de financiación para desarrollar su actividad. Por ello, el equipo de desarrollo de Spotcap ha desarrollado un algoritmo que, con tecnología Big Data, evalúa la solvencia y el comportamiento financiero de sus clientes en tiempo real y no sólo su historial contable.

Por eso, al realizarse la solicitud de la línea de crédito, se conecta la plataforma de comercio electrónico del cliente con el sistema de Spotcap y, de forma instantánea, se recibe la decisión. Una vez aprobada la línea de crédito, los clientes pueden disponer de ella. A cambio pagan unos intereses que oscilan entre el 1% y el 2% mensual (entre 12% y 24% TAE), solo de la cantidad dispuesta, más cuota durante los dos primeros meses. Estos porcentajes y cuotas se determinan en función de la calificación obtenida por el solicitante.

El servicio está pensado para ofrecer liquidez a muy corto plazo y, de hecho, las líneas de crédito vencen como máximo a los 6 meses y entonces hay que devolver el principal más los intereses.  También hay que subrayar que no se exigen garantías ni avales y el riesgo lo asume Spotcap. "Entendemos el contexto en el que se mueven las pymes y si una empresa no devuelve el préstamo, intentaremos negociar con ellos”, afirma Pastega.

En cuanto a capacidad crediticia, Spotcap no ha querido revelar datos, aunque nos dice Triebel que "cuentan con inversores con sólidos recursos para financiar todas las pymes que nos soliciten crédito". Unos fondos que con seguridad provienen de la matriz Rocket Internet, que el mes pasado recibió 445 millones de dólares de operadora de telecomunicaciones filipina  PLDT, a cambio del 10% del capital y otra inversión de United Internet, que también ha adquirido una participación en Rocket. Y hau que recordar que la incubadora de starups berlinesa tiene previsto salir a Bolsa en breve. Más información en www.spotcap.es y en www.rocket-internet.de